在美国，医疗保险是强制性的，其实也很好理解。因为学校不想为你意外的疾病买单，为了能确保你在美国的安全同时不给学校带来额外的麻烦，所以美国的学校，不管哪所，都会让你买医疗保险，否则没法入学。只不过各州有各州的一些基本规定，每个州的学校会根据自己州的法律来选择保险公司以及保险产品。同时需要指出的是，这个是针对Full－time的学生，如果你是兼职的学生（一学期学分没有到9分），那么美国法律不会强制让你上医疗保险，你可以完全自己选择。不过你要考虑的一个问题就是，万一你得了一个大病，那么在美国治疗可是一笔天文数字。 美国大学安排的健康保险“未必实用”，但是“肯定靠谱”。前面说过，美国各地大学的保险政策不同。有些学校指定某个保险公司，所有留学生统一入一种保险，保险费随学生账单一并寄出。另一些学校制定某几个保险公司，学生在此范围内自行挑选购买保险，之后在学校规定时间内把保险单证明提交到国际部或者保健室。像我们学校，如果你不做任何事情，学校就会默认你买了学校指定的保单。你也可以waive掉学校的保险，买一个更便宜的保险，只要前提是覆盖了学校要求的医保范围和要求就可以。当时我就是waive掉了，选择了一个更便宜的保险公司，然后在网上就完成了保险的购买和通知学校我所买的保险。大学自己呢在挑选和认证保险公司的时候首要看的是该公司提供的条款是否涵盖联邦和各州政府教育部门的规定项目，只要该包括的都有了，经济实惠与否不在学校过多考虑。我不是做保险的，细节也不比各位更加清楚。但是我们都知道，不论在世界的哪个角落，保险公司都是以盈利为目的的商务机构，而不是非盈利性慈善组织。留学生在外国购买保险真正是给自己上了一份医疗保障，不仅仅是求个“心安”的问题。 医疗保险不等于免费医疗。对比保险条款是个麻烦又无头绪的过程。其实多数保险所担保的项目大同小异，比如疾病种类、门诊急诊、残疾死亡等等。关键要对比条款里面的“deductible”，也就是自己掏腰包的起始线和百分比。这是一个令很多人糊涂的条款。如果一个条款的“deductible”是300刀，指的不是只给投保人报销300刀，而是每笔消费的前300元由投保人自己出，超出的部分不论是100还是1000都由保险公司负责。这样一来，“100-dollar deductible ”比“300-dollar deductible”要好，理由就是每次看病或者买药需要自掏腰包的部分少很多。很多留学生感冒之后那到看病的账单很不解，为什么自己明明买了保险还要自己花一二百块？原因就在于此。看个感冒可能账单是230刀，如果deductible是200刀，自己收到的账单会显示消费支出是230， 但是账单余额是30。 一般来说，留学生在自己国家办理“出境留学保险”选择余地会大很多，费用上也相当优惠。但是，一旦发生医疗服务或者救援，很多保险公司要求留学生预付，之后的审理和理赔过程会比较花时间，再加上可能牵扯到的翻译和认证问题…… 凡事都有利弊。关键还是留学生所在大学是否接受外来保险的问题。 虽然多数留学生在美国阶段或者来美国求学的初始阶段是单身，但是仍然有数目庞大的留学生团体“拖家带口”。我们有不少留学生的丈夫、妻子、或者子女会以“家属dependent”身份一同来美。这些家属的签证是F-2(留学生家属)或 J-2（访问学者/交换生家属）。如果家属们的姓名绑定在留学生的签证资料上，那么家属也必须提供医疗保险证明，这些医疗保险可以以“附属险”的条款生成，“附属险”造成的留学生额外开销也很可观。
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